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Was kostet eine D&O-Versicherung?
Die Kosten hängen vor allem von Unternehmensgröße, Risiko, Deckungssumme und Leistungsumfang ab. Einen pauschalen Preis gibt es nicht.
Was kostet eine D&O-Versicherung für ein Unternehmen?
Die Kosten einer D&O-Versicherung hängen vor allem von der Größe und dem individuellen Risiko des Unternehmens, der gewünschten Versicherungssumme und dem Leistungsumfang des Vertrags ab. Auch die bisherige Schadenentwicklung und das Alter des Unternehmens können den Beitrag beeinflussen.
Für kleine und mittelständische Unternehmen nennt unser bisheriger Seiteninhalt als Größenordnung bei einer Bilanzsumme beziehungsweise einem Jahresumsatz von 5 bis 500 Millionen Euro knapp 1.000 bis etwa 10.000 Euro pro Jahr. Das ist jedoch keine allgemeingültige Preisliste. Jedes Unternehmen und jedes Haftungsrisiko wird individuell bewertet.
Wichtig ist deshalb: Bei einer D&O-Versicherung sollte nicht allein der Preis entscheiden. Eine niedrige Prämie kann wenig wert sein, wenn wichtige Haftungsrisiken ausgeschlossen sind oder die Deckungssumme im Schadenfall nicht ausreicht.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer D&O-Versicherung?
Der Beitrag einer D&O-Versicherung wird vor allem durch das Unternehmensrisiko und den gewünschten Versicherungsschutz bestimmt. Zu den wichtigsten Faktoren gehören:
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Bilanzsumme und Jahresumsatz: Je größer das Unternehmen, desto höher können die möglichen Haftungsrisiken sein.
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Branche und Geschäftsmodell: Unterschiedliche Geschäftsfelder bringen unterschiedliche Haftungsrisiken mit sich.
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Schadenverlauf: Frühere Schadenfälle können sich auf die Risikoeinschätzung und damit auf den Beitrag auswirken.
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Alter des Unternehmens: Auch die bisherige Entwicklung des Unternehmens kann bei der Risikobewertung berücksichtigt werden.
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Deckungssumme: Eine höhere Versicherungssumme führt grundsätzlich zu einem höheren Beitrag.
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Selbstbeteiligung: Eine vereinbarte Selbstbeteiligung kann den Beitrag reduzieren.
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Leistungsumfang: Zusätzliche Deckungserweiterungen können den Versicherungsschutz verbessern, aber auch den Beitrag erhöhen.
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Versicherter Personenkreis: Je mehr Personen und Funktionen mitversichert sind, desto umfangreicher kann das zu versichernde Risiko sein.
Deshalb lässt sich der Preis einer D&O-Versicherung nicht seriös allein anhand der Unternehmensgröße bestimmen. Entscheidend ist immer das Zusammenspiel aus Risiko, Versicherungssumme und Leistungsumfang.
Aus der Praxis: Warum der Preis bei einer D&O-Versicherung nicht allein entscheidet
Ich beschäftige mich seit Jahrzehnten mit der Absicherung von Unternehmen, Geschäftsführern und persönlichen Haftungsrisiken. Dabei erlebe ich immer wieder, dass bei Versicherungen zuerst auf den Beitrag geschaut wird.
Bei einer D&O-Versicherung halte ich das für den falschen Ansatz.
Die entscheidende Frage ist nicht, was die Police kostet. Entscheidend ist, was sie im konkreten Haftungsfall tatsächlich leistet.
Gerade bei einer D&O-Versicherung können kleine Unterschiede in den Versicherungsbedingungen große Auswirkungen haben. Deshalb schaue ich bei der Prüfung nicht nur auf die Prämie, sondern auf das Zusammenspiel aus Haftungsrisiko, versicherten Personen, Deckungssumme, Ausschlüssen und Leistungsumfang.
Das ist aus meiner Sicht der sinnvollere Weg: Erst das Risiko verstehen, dann den notwendigen Versicherungsschutz bestimmen und erst danach den Preis vergleichen.
Denn eine günstige D&O-Versicherung, die im entscheidenden Moment nicht ausreichend leistet, ist keine günstige Versicherung – sondern möglicherweise eine teure Fehlentscheidung.
Bereits vor vielen Jahren habe ich mich in Fachbeiträgen mit der persönlichen Haftung von Geschäftsführern und den besonderen Risiken der D&O-Versicherung beschäftigt. Ein Beispiel dafür ist mein Beitrag im Magazin IMMOBILIEN-PROFI, in dem ich anhand konkreter Praxisfälle auf die Haftungsrisiken von Führungskräften eingegangen bin.
Gerade deshalb ist bei einer D&O-Versicherung der Preis immer im Zusammenhang mit dem tatsächlichen Haftungsrisiko zu betrachten.
Thomas Orthey sagt dazu
„Führungskräfte tragen Verantwortung.Mehr über Thomas Orthey →
Je höher die Position, um so mehr.“
Was kostet eine Geschäftsführer-Versicherung?
Eine Geschäftsführer-Versicherung kann je nach Unternehmensgröße, Branche, persönlichem Risikoprofil und Leistungsumfang unterschiedlich viel kosten. Eine pauschale Aussage zum Beitrag ist deshalb nicht möglich.
Bei einer D&O-Versicherung für Geschäftsführer kommt es insbesondere darauf an, welche Haftungsrisiken abgesichert werden, wie hoch die Deckungssumme gewählt wird und welche zusätzlichen Leistungen der Vertrag enthält.
Entscheidend ist deshalb nicht nur die Frage „Was kostet die Versicherung?“, sondern auch:
„Welche Haftungsrisiken sind für mich als Geschäftsführer tatsächlich versichert?“
Gerade bei einer D&O-Versicherung kann ein günstiger Beitrag wenig wert sein, wenn wichtige Leistungen fehlen oder Ausschlüsse den Schutz im entscheidenden Schadenfall einschränken.
Was kostet eine D&O-Versicherung konkret?
Ein konkreter Beitrag lässt sich erst berechnen, wenn die wichtigsten Risikofaktoren des Unternehmens bekannt sind. Dazu gehören insbesondere Unternehmensgröße, Branche, Schadenverlauf, gewünschte Deckungssumme und Leistungsumfang.
Als Größenordnung nennt der bisherige Seiteninhalt für kleine und mittelständische Unternehmen mit einer Bilanzsumme beziehungsweise einem Jahresumsatz von 5 bis 500 Millionen Euro Beiträge von knapp 1.000 bis etwa 10.000 Euro pro Jahr.
Diese Spanne zeigt bereits: Eine seriöse D&O-Kostenangabe funktioniert nicht nach dem Prinzip „eine Versicherung kostet X Euro“. Der tatsächliche Beitrag wird anhand des individuellen Unternehmensrisikos und des gewünschten Versicherungsschutzes ermittelt.
Wer wissen möchte, was eine D&O-Versicherung für das eigene Unternehmen kostet, benötigt deshalb ein individuelles Angebot.
Du möchtest wissen, was eine D&O-Versicherung für dein Unternehmen kostet?
Einen genauen Preis können wir erst nennen, wenn wir die wichtigsten Daten zu deinem Unternehmen und zum gewünschten Versicherungsschutz kennen. Wenn du möchtest, prüfen wir gemeinsam, welcher D&O-Schutz für dein Unternehmen sinnvoll ist und mit welchen Kosten du rechnen kannst.
Welche zusätzlichen Leistungen beeinflussen die Kosten?
Zusätzliche Leistungen können den Beitrag einer D&O-Versicherung erhöhen. Entscheidend ist dabei, ob diese Erweiterungen für das konkrete Unternehmen und die versicherten Personen tatsächlich relevant sind.
Zu den möglichen Erweiterungen gehören beispielsweise:
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Rechtsschutzleistungen
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Übernahme von Kosten zur Minderung eines Reputationsschadens
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erweiterte Deckungssummen
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Wiederauffüllung der Versicherungssumme nach einem Schadenfall
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weitere besondere Leistungsverbesserungen
Die Ausgangsseite nennt beispielsweise eine 2-fache Maximierung der Deckungssumme und die Wiederauffüllung der Versicherungssumme im Schadenfall als optionale Erweiterungen.
Wichtig ist deshalb, zusätzliche Leistungen nicht einfach nach dem Motto „möglichst viel Versicherung“ auszuwählen. Entscheidend ist, welche Erweiterungen zum tatsächlichen Haftungsrisiko des Unternehmens und seiner Entscheidungsträger passen.
Welche Deckungssumme ist bei einer D&O-Versicherung sinnvoll?
Die Höhe der Deckungssumme ist ein wichtiger Faktor bei der D&O-Versicherung. Eine zu niedrige Versicherungssumme kann dazu führen, dass ein Schaden nicht vollständig durch die Versicherung abgedeckt wird und der verbleibende Betrag beim Unternehmen oder beim verantwortlichen Entscheidungsträger verbleibt.
Eine zu hohe Deckungssumme kann dagegen zu unnötig hohen Versicherungsbeiträgen führen.
Welche Summe angemessen ist, hängt deshalb unter anderem von Unternehmensgröße, Haftungsrisiken, Tätigkeit der versicherten Personen und möglichen Schadenhöhen ab.
Auf der bisherigen Seite werden Deckungssummen zwischen 250.000 Euro und 7,5 Millionen Euro als üblich genannt. Das ist jedoch keine Empfehlung für jedes Unternehmen.
Gerade bei einer Firmen-D&O sollte außerdem berücksichtigt werden, dass sich mehrere versicherte Personen eine gemeinsame Deckungssumme teilen können.
Deshalb sollte die Deckungssumme regelmäßig überprüft werden – insbesondere dann, wenn sich Unternehmensgröße, Geschäftsmodell oder Haftungsrisiken verändern.
Wie lassen sich bei einer D&O-Versicherung Kosten sparen?
Bei den Kosten einer D&O-Versicherung gibt es mehrere Stellschrauben. Entscheidend ist jedoch, nicht einfach Leistungen zu streichen, nur um den Beitrag zu senken.
Sinnvoll kann es sein,
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die Deckungssumme passend zum tatsächlichen Risiko zu wählen,
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eine angemessene Selbstbeteiligung zu vereinbaren,
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nur wirklich benötigte optionale Erweiterungen einzuschließen und
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vorhandene prämienfreie Leistungserweiterungen zu berücksichtigen.
Auch die Gestaltung des Versicherungskonzepts kann einen Unterschied machen. Auf der bisherigen Seite werden beispielsweise Gutachterkosten vor einer Inanspruchnahme und ein Manager-Strafrechtsschutz als prämienfreie Einschlüsse des dort empfohlenen MANAGER-SPECIAL-Konzepts genannt.
Der wichtigste Grundsatz bleibt aber: Eine D&O-Versicherung sollte nicht möglichst billig, sondern passend zum tatsächlichen Haftungsrisiko sein. Eine eingesparte Prämie hilft wenig, wenn dafür im Schadenfall eine wichtige Leistung fehlt.
Was kostet eine D&O-Versicherung für ein neu gegründetes Unternehmen?
Auch neu gegründete Unternehmen können grundsätzlich eine D&O-Versicherung abschließen. Nach dem bisherigen Seiteninhalt können neu gegründete Unternehmen unter bestimmten Voraussetzungen bereits ab der Eintragung ins Handelsregister versichert werden. Voraussetzung ist dort die Vorlage einer Eröffnungsbilanz und eines Geschäftsplans; für das beschriebene MANAGER-SPECIAL-Konzept wird dabei ein Versicherungsschutz ohne zusätzlichen Risikozuschlag genannt.
Ob und zu welchen Konditionen ein neu gegründetes Unternehmen tatsächlich versichert werden kann, hängt vom jeweiligen Versicherer und Versicherungskonzept ab.
Worauf sollte man bei einer D&O-Versicherung neben dem Preis achten?
Der Beitrag allein sagt wenig darüber aus, wie gut eine D&O-Versicherung im Schadenfall tatsächlich schützt. Entscheidend sind vor allem die Versicherungsbedingungen, Ausschlüsse, Deckungserweiterungen und die Höhe der Deckungssumme.
Besonders wichtig ist ein genauer Blick darauf,
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welche Personen tatsächlich mitversichert sind,
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welche Haftungsansprüche vom Versicherungsschutz erfasst werden,
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welche Ausschlüsse gelten,
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wie hoch die Deckungssumme ist,
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ob mehrere versicherte Personen auf dieselbe Versicherungssumme zugreifen,
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und welche Kosten der Versicherer zusätzlich übernimmt.
Gerade bei einer D&O-Versicherung für Geschäftsführer sollte deshalb nicht nur gefragt werden: „Was kostet die Versicherung?“, sondern vor allem: „Was leistet sie, wenn ich als Geschäftsführer persönlich in Anspruch genommen werde?“
Ein günstiger Beitrag kann sinnvoll sein, wenn der Versicherungsschutz zum tatsächlichen Risiko passt. Er kann aber zum Problem werden, wenn wichtige Haftungsrisiken oder Leistungen nicht ausreichend berücksichtigt sind.
Braucht ein GmbH-Geschäftsführer eine D&O-Versicherung?
Ein GmbH-Geschäftsführer kann persönlich für Pflichtverletzungen haften. Eine D&O-Versicherung soll ihn dabei vor den finanziellen Folgen bestimmter Haftungsansprüche schützen.
Gerade deshalb sollte die Frage nach den Kosten nicht isoliert betrachtet werden. Entscheidend ist zunächst, welches persönliche Haftungsrisiko besteht und welchen Versicherungsschutz der Vertrag dafür bietet.
Wenn du genauer wissen möchtest, wann eine D&O-Versicherung für einen GmbH-Geschäftsführer sinnvoll ist und welche Haftungsrisiken dabei eine Rolle spielen, findest du hier die ausführliche Erklärung:
Was kostet eine D&O-Versicherung? Das Wichtigste auf einen Blick
Eine D&O-Versicherung kostet nicht für jedes Unternehmen gleich viel. Unternehmensgröße, Branche, Schadenverlauf, Deckungssumme, versicherte Personen und Leistungsumfang beeinflussen den Beitrag.
Für kleine und mittelständische Unternehmen mit einer Bilanzsumme beziehungsweise einem Jahresumsatz von 5 bis 500 Millionen Euro nennt der bisherige Seiteninhalt als Größenordnung knapp 1.000 bis etwa 10.000 Euro pro Jahr. Der tatsächliche Beitrag kann davon jedoch abweichen, weil jedes Unternehmen individuell bewertet wird.
Deshalb sollte die Entscheidung für eine D&O-Versicherung nicht allein über den Preis getroffen werden. Entscheidend ist, ob der Versicherungsschutz zu den persönlichen Haftungsrisiken der Geschäftsführer und anderen versicherten Entscheidungsträger passt.
Wenn du wissen möchtest, ob eine D&O-Versicherung für einen GmbH-Geschäftsführer sinnvoll ist und welche Haftungsrisiken dabei besonders wichtig sind, findest du dazu eine ausführliche Erklärung auf unserer Themenseite.
Häufige Fragen zu den Kosten einer D&O-Versicherung
Was kostet eine D&O-Versicherung für ein Unternehmen?
Einen einheitlichen Preis gibt es nicht. Der Beitrag hängt unter anderem von Unternehmensgröße, Branche, Schadenverlauf, Deckungssumme und Leistungsumfang ab. Für Unternehmen mit einer Bilanzsumme beziehungsweise einem Jahresumsatz von 5 bis 500 Millionen Euro nennt der bisherige Seiteninhalt eine Größenordnung von knapp 1.000 bis etwa 10.000 Euro pro Jahr.
Was kostet eine D&O-Versicherung für einen GmbH-Geschäftsführer?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Entscheidend sind insbesondere das Unternehmensrisiko, die gewünschte Deckungssumme und der Umfang des Versicherungsschutzes. Bei einer Firmen-D&O werden die Kosten außerdem nicht ausschließlich anhand der Person des Geschäftsführers berechnet.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer D&O-Versicherung?
Zu den wichtigsten Faktoren gehören die Größe und Branche des Unternehmens, Schadenfälle, Deckungssumme, Selbstbeteiligung, versicherter Personenkreis und Leistungsumfang.
Kann eine Selbstbeteiligung die D&O-Kosten senken?
Ja. Eine Selbstbeteiligung kann den Versicherungsbeitrag reduzieren. Ob und in welcher Höhe sie sinnvoll ist, hängt vom jeweiligen Versicherungskonzept und der Risikotragfähigkeit des Unternehmens ab.
Warum ist die Deckungssumme für die D&O-Kosten wichtig?
Eine höhere Deckungssumme führt grundsätzlich zu einem höheren Beitrag. Gleichzeitig muss die Versicherungssumme ausreichend sein, damit sie zum möglichen Haftungsrisiko passt. Bei einer Firmen-D&O teilen sich außerdem mehrere versicherte Personen möglicherweise dieselbe Versicherungssumme.
Sollte bei einer D&O-Versicherung nur der Preis entscheiden?
Nein. Entscheidend ist, welche Haftungsrisiken tatsächlich versichert sind und welche Leistungen der Vertrag bietet. Ein niedriger Beitrag kann wenig wert sein, wenn wichtige Risiken ausgeschlossen oder die Deckungssummen zu niedrig sind.
Was kostet eine D&O-Versicherung in deinem Unternehmen?
Eine seriöse Beitragsangabe ist erst möglich, wenn die wichtigsten Eckdaten deines Unternehmens bekannt sind.
Wenn du wissen möchtest, welche D&O-Absicherung für dein Unternehmen sinnvoll ist und mit welchen Kosten du ungefähr rechnen musst, kannst du unverbindlich eine Anfrage stellen.
Wir schauen dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch darauf, welche Haftungsrisiken tatsächlich bestehen und ob der Versicherungsschutz dazu passt.
Noch Fragen zur D&O-Versicherung und Geschäftsführerhaftung? Wir helfen dir gerne weiter!
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