Wie läuft eine Risikovoranfrage für die BU ab?

Eine Risikovoranfrage sollte strukturiert vorbereitet werden. Entscheidend ist, dass die Angaben zu deiner gesundheitlichen Vorgeschichte vollständig und verständlich aufbereitet sind.

Der entscheidende Unterschied zum offiziellen BU-Antrag: Die Risikovoranfrage kann zunächst anonymisiert erfolgen. Dein Name und deine persönlichen Kontaktdaten müssen dem Versicherer dabei grundsätzlich noch nicht bekannt sein.
 

1. Deine Gesundheitsgeschichte erfassen

Wir tragen gemeinsam die Informationen zusammen, die für die Risikoprüfung relevant sein können – zum Beispiel Erkrankungen, Beschwerden, Behandlungen, Operationen oder Medikamente.

2. Angaben anonymisiert aufbereiten

Die gesundheitlichen Angaben werden für die Voranfrage aufbereitet, ohne dass deine Identität dem Versicherer bereits durch einen offiziellen Antrag bekanntgegeben werden muss.

3. Anfrage gezielt bei geeigneten Versicherern stellen

Ein Spezialist aus dem ORTHEY CONSULT^® | EXPERTEN-NETZWERK prüft, welche Versicherer für deine persönliche Situation infrage kommen können. Die anonymisierte Voranfrage wird gezielt bei diesen Anbietern eingereicht.

4. Rückmeldungen der Versicherer ver­gleichen

Die Versicherer teilen mit, wie sie das geschilderte Risiko voraussichtlich bewerten würden – beispielsweise normale Annahme, Risikozuschlag, Leistungsausschluss, Zurückstellung oder Ablehnung.

5. Erst danach über einen offiziellen Antrag entscheiden

Du weißt damit zunächst, wie der Markt dein Risiko einschätzen könnte, ohne bereits einen regulären BU-Antrag gestellt zu haben. Erst wenn ein passender Versicherer und die Bedingungen interessant sind, kann der nächste Schritt folgen.

Genau darin liegt der große Vorteil: Erst das Risiko klären, dann entscheiden – statt einen offiziellen Antrag zu stellen und erst danach zu erfahren, wie der Versicherer deine Vorgeschichte bewertet.

Was ist der Unterschied zwischen Risikovoranfrage und BU-Antrag?

Bei einem offiziellen Antrag auf eine Berufs­unfähig­keitsversicherung gibst du deine persönlichen Daten und deine Gesundheitsangaben gegenüber dem Versicherer verbindlich im Rahmen des Antragsverfahrens an. Der Versicherer prüft den Antrag und entscheidet anschließend über die Annahme und die Bedingungen.

Eine Risikovoranfrage dient dagegen zunächst dazu, die Versicherbarkeit deines individuellen Risikos vorab einzuschätzen. Sie kann anonymisiert durchgeführt werden und ist noch kein offizieller Versicherungsantrag.

Besonders bei gesundheitlichen Besonderheiten kann dieser Unterschied wichtig sein: Statt unmittelbar mehrere offizielle Anträge zu stellen, kann zunächst geprüft werden, wie ausgewählte Versicherer dein Risiko voraussichtlich bewerten.

So lässt sich vor einer endgültigen Antragstellung besser beurteilen, welcher Versicherer und welche Bedingungen für dich infrage kommen.

Wichtig: Eine Risikovoranfrage ersetzt nicht den späteren Antrag. Sie dient dazu, vorab eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu schaffen.

Für wen kann eine BU-Risikovoranfrage sinnvoll sein?

Eine Risikovoranfrage kann besonders dann interessant sein, wenn du grundsätzlich eine Berufs­unfähig­keitsversicherung möchtest, aber nicht einschätzen kannst, wie deine persönliche Gesundheitsgeschichte von einem Versicherer bewertet wird.

Das betrifft zum Beispiel Menschen, die in den vergangenen Jahren wegen einer Erkrankung oder Beschwerde behandelt wurden, Medikamente einnehmen oder häufiger ärztlich untersucht wurden. Auch nach Operationen oder längeren Phasen der Arbeitsunfähigkeit kann eine Vorprüfung sinnvoll sein.

Besonders aufmerksam sollte man werden, wenn psychische Beschwerden, Rückenprobleme oder andere länger bestehende gesundheitliche Themen in den Unterlagen auftauchen. Gerade dann lohnt es sich häufig, nicht einfach mehrere BU-Anträge auf Verdacht zu stellen.

Auch eine frühere Ablehnung, ein Risikozuschlag oder ein Leistungsausschluss bei einem Versicherer kann ein Grund sein, das Risiko noch einmal gezielt prüfen zu lassen.

Die entscheidende Frage lautet nicht: „Bin ich gesund genug für eine BU?“ – sondern: „Wie bewertet der passende Versicherer meine konkrete gesundheitliche Situation?“

Was kostet eine Risikovoranfrage bei der BU? 

Die Risikovoranfrage ist für dich kostenlos. Weder der Versicherer noch ORTHEY CONSULT oder ein eingebundener Spezialist aus unserem Netzwerk berechnen dir dafür zusätzliche Kosten.

Auch wenn wir anschließend gemeinsam den passenden Versicherer auswählen und du einen BU-Vertrag abschließt, entstehen dir keine zusätzlichen Kosten gegenüber einem normalen Antrag auf Berufs­unfähig­keitsversicherung.

Du kannst die Möglichkeiten einer Absicherung also zunächst in Ruhe prüfen lassen – ohne dass dir durch die Risikovoranfrage zusätzliche Kosten entstehen.

Welche Fehler solltest du bei einer BU-Risikovoranfrage vermeiden? 

Eine BU-Risikovoranfrage sollte gut vorbereitet sein. Gerade bei gesundheitlichen Themen können kleine Ungenauigkeiten später zu unnötigen Rückfragen oder einer ungünstigen Einschätzung führen.

Ein häufiger Fehler ist, Gesundheitsangaben nur aus dem Gedächtnis zusammenzustellen. Gerade bei länger zurückliegenden Behandlungen stimmen die eigenen Erinnerungen nicht immer mit den Angaben in den Patientenunterlagen überein.

Problematisch kann auch sein, wichtige Informationen wegzulassen, weil sie aus deiner Sicht längst erledigt oder für die BU nicht relevant sind. Welche Angaben tatsächlich eine Rolle spielen, hängt unter anderem von den konkreten Gesundheitsfragen des Versicherers ab.

Ebenso wenig sinnvoll ist es, dieselbe Voranfrage einfach ungeprüft an möglichst viele Versicherer zu schicken. Entscheidend ist vielmehr, welche Anbieter für dein konkretes Risiko sinnvoll angesprochen werden können.

Eine gute Risikovoranfrage soll deshalb nicht möglichst viel verschleiern oder beschönigen. Sie soll ein möglichst vollständiges, nachvollziehbares und für die Risikoprüfung brauchbares Bild vermitteln.

Warum ORTHEY CONSULT für deine BU-Risikovoranfrage?  

Bei einer Risikovoranfrage kommt es nicht darauf an, irgendeinen Versicherer zu finden. Es kommt darauf an, den eigenen Fall richtig einzuschätzen und die passenden Ansprechpartner im Markt zu kennen.

Genau dabei unterstützt dich ORTHEY CONSULT. Wir kennen die unterschiedlichen Anforderungen der Versicherer und greifen bei Bedarf auf unser ORTHEY CONSULT® | EXPERTEN-NETZWERK zurück. Dazu gehören mehr als 100 Versicherer, Spezialanbieter und weitere Marktpartner.

Dabei gilt für uns ein einfacher Grundsatz: Nicht jeder Versicherer passt zu jedem Risiko. Deshalb geht es nicht darum, möglichst viele Anfragen zu verschicken, sondern gezielt diejenigen Anbieter anzusprechen, bei denen eine sinnvolle Lösung für deine Situation denkbar ist.

Und wenn für deinen Fall ein Spezialist aus unserem Netzwerk der bessere Ansprechpartner ist, beziehen wir ihn ein. Wir müssen nicht jede Lösung selbst anbieten – wir müssen wissen, wer sie für dein Risiko am besten finden kann.

Dahinter steht die Erfahrung aus mehr als drei Jahrzehnten im Versicherungsmarkt und ein gewachsenes Netzwerk, das wir für genau solche anspruchsvolleren Fälle nutzen.

 

Häufige Fragen zur BU-Risikovoranfrage